월 5만원대까지 오른 실손보험료. 해지할지 유지할지 고민이라면, 보장내용과 향후 보험료 구조를 제대로 이해하는 게 먼저입니다. 오래 유지한 실비보험의 가치를 실제 사례 중심으로 확인해보세요.
보험료가 오르면 무조건 해지해야 할까?
15년간 유지한 동부화재 실비보험.
이제 월 5만원까지 오르겠다는 통보를 받았다면 누구나 멈칫합니다.
하지만 이 상품, 단순히 보험료만 보고 판단하면 손해볼 수 있습니다.
구실손 실비보험, 지금 해지하면 손해일 수 있는 이유
과거에 가입한 실비보험은 현재 판매 중인 상품보다 조건이 더 유리합니다.
- 보장 범위 넓음
- 자기부담금 낮음
- 치료 실비 보장 탄탄
지금 실비는 자기부담금이 20~30% 수준입니다. 구실손은 대부분 10~20% 이하입니다.
갱신형 보험료가 계속 오른다? 구조부터 이해해야 함
20년 납, 100세 만기라 하더라도 실손 특약은 ‘갱신형’입니다.
- 납입 종료 이후에도 갱신 주기에 따라 보험료 부과
- 연령, 손해율, 병원 이용률에 따라 매년 조정
즉, 완납이 되어도 보험료는 평생 안 나가는 게 아닙니다.
이런 조건이라면 해지가 오히려 더 낫습니다
다음 중 하나라도 해당된다면 해지를 고려할 수 있습니다.
- 동일한 실손보장을 받는 보험이 중복되어 있을 경우
- 병원 거의 안 다니고, 매달 보험료가 부담될 경우
- 다른 노후 의료보장 대비가 확실히 되어 있는 경우
이외에는 유지가 일반적으로 유리합니다.
실비보험 보험료 인상, 누구나 겪는 일입니다
대부분 실손보험은 주기적으로 보험료가 인상됩니다.
● 갱신 주기마다 위험률 반영
● 평균 수명 증가, 의료비 상승, 손해율 악화 등이 주 원인
● 예고 없이 한 번에 큰 폭으로 오를 수도 있음
그래서 중간에 해지하려는 사람이 늘지만, 구조적으로 반복되는 일입니다.
실비보험 유지와 해지, 어떤 판단이 맞을까?
현재 상황이 아래와 같다면 ‘유지’가 바람직합니다.
- 보험료 인상이 감당 가능한 수준
- 과거 조건이 현재보다 명확히 좋을 경우
- 병원 방문이나 치료 이력이 자주 있는 경우
지금 해지하고 신규 가입 시, 보장 범위는 줄고, 자기부담금은 늘어나며, 보험료도 더 비싸질 수 있습니다.
실비보험 해지 전 반드시 확인해야 할 3가지 체크리스트
✔ 현재 보장 중인 실손보험의 특약 구조
✔ 동일한 보장을 해주는 보험이 있는지 여부
✔ 만기 이후 갱신 조건 및 예상 보험료 추이
위 3가지 기준을 충족하지 못한다면 유지가 더 낫습니다.
실비보험 유지 시 꼭 챙겨야 할 팁
- 보험사에서 보내는 갱신 안내서를 정기적으로 확인
- 건강 상태 변화 있을 때 꼭 고지
- 중복 보장 여부는 매년 점검
특히 단체보험 있는 분들은 겹치는 부분이 있는지 확인해야 합니다.
실비보험 해지와 관련해 많이 하는 질문들
실비보험 20년 납 후엔 보험료 안 내도 되나요?
→ 특약이 갱신형이면 납입은 계속됩니다.
중복 보장은 왜 안 좋은가요?
→ 실비는 중복 보상이 안 되므로 보험료만 이중 납부합니다.
예전 실비보다 요즘 실비가 좋은 점은 없나요?
→ 구조는 간단해졌지만, 보장 폭은 좁고 부담금은 높아졌습니다.
실손보험도 해지 후 재가입 가능하죠?
→ 가능합니다. 하지만 과거 병력이나 연령에 따라 거절될 수 있습니다.
5만원 이상이면 유지할 필요가 없지 않나요?
→ 보장 조건이 과거 상품이라면 5만원도 저렴한 편입니다.
해지보다 유지가 정답에 가까운 이유
오래 유지한 실비보험은 해지보다 유지할수록 경제적입니다.
보험료가 오르더라도 그만큼의 보장을 해주는 상품은 이미 사라졌습니다.
단순 금액이 아니라 구조로 판단해야 합니다.
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